एलआईसी के जीवन लाभ (LIC Jeevan Benefits) 2022-23

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LIC Jeevan Benefits: एलआईसी जीवन लाभ (योजना संख्या: 936) एक सीमित प्रीमियम भुगतान, गैर-लिंक्ड (इक्विटी-आधारित फंड और मनी/शेयर बाजार पर निर्भर नहीं) के साथ लाभ एंडोमेंट प्लान है जो अपने ग्राहकों की सेवा के लिए विभिन्न फायदों के साथ आता है।

यह सुरक्षा और बचत का एक संयोजन प्रदान करता है जिसका ये अर्थ है कि आप सुरक्षित रहेंगे और अपने पैसे को कुशलता से बचा पाएंगे। यह बीमाधारक को दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में परिवार को जरूरतमंदों को वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है।

यह एक बेसिक एंडोमेंट प्लान है, जिसमें आपको सीमित टाइम के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको मैच्योरिटी बेनिफिट मिलेगा। पॉलिसी समय के दौरान किसी भी समय पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी बीमा राशि और बोनस के रूप में डेथ बेनिफ़िट प्राप्त करें।

LIC Jeevan Benefits की मुख्य विशेषताएं:-

प्लान का प्रकार सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान
प्लान बेसिस इंडिविजुअल
पॉलिसी कवरेज मैच्योरिटी बेनिफ़िट, डेथ बेनिफ़िट, सिंपल रिवर्शनरी बोनस और फाइनल (अतिरिक्त) बोनस (यदि कोई हो)
पॉलिसी अवधि 16 वर्ष (10 वर्ष पीपीटी)

21 वर्ष (15 वर्ष पीपीटी)

25 वर्ष (16 वर्ष पीपीटी)

प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) 10 साल 15 साल 16 साल
लोन इस पॉलिसी से लोन लिया जा सकता है। यदि कम से कम 3 वर्ष के प्रीमियम का भुगतान किया गया है और पॉलिसी ने सरेंडर मूल्य प्राप्त कर लिये है, तो ऋण उपलब्ध हैं।
फ्री-लुक पीरियड पॉलिसी डॉक्यूमेंट मिलने की तिथि से 15 दिन बाद। पहले से जमा की गई प्रीमियम राशि कवर समय , चिकित्सा परीक्षा व्यय, रिपोर्ट, स्टाम्प ड्यूटी आदि के लिए आनुपातिक जोखिम प्रीमियम में कटौती करने के बाद वापस कर दी जाएगी।
नामांकन बीमा अधिनियम के अनुसार नामांकन सुविधा प्रदान की गई। 
बेसिक सम अश्योर्ड न्यूनतम – रु. 2 लाख

अधिकतम – कोई सीमा नहीं है 

मूल बीमा राशि (केवल 10,000 रुपये के गुणक)

प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति वार्षिक, अर्धवार्षिक/त्रैमासिक, मासिक (केवल ईसीएस मोड के माध्यम से भुगतान), एसएसएस (वेतन बचत योजना) मोड। 
रिवाइवल ब्याज और अन्य खर्चों के साथ सभी प्रीमियम बकाया का भुगतान करके पॉलिसी को पहले अवैतनिक प्रीमियम की तिथि से 2 साल के भीतर किसी भी समय पुनर्जीवित किया जा सकता है। 

LIC Jeevan Benefits के फायदे:-

एलआईसी जीवन लाभ योजना नीचे बताए अनुसार कई लाभ प्रदान करती है:-

मृत्यु लाभ:- बीमित आदमी की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति निम्नलिखित लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होगा:-

  • बीमा राशि (भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% से कम नहीं हो) 
  • कोई भी साधारण क्रांतिकारी बोनस (जो वार्षिक प्रीमियम, या मूल बीमित राशि से 10 गुना ज्यादा  है)।
  • आखरी अतिरिक्त बोनस, यदि कोई हो, तो नामांकित व्यक्ति को भुगतान किया जाएगा।

परिपक्वता लाभ:- जब पॉलिसीधारक पॉलिसी समय तक जीवित रहता है, तो बीमित व्यक्ति को निम्नलिखित लाभ मिलेंगे:-

  • मैच्योरिटी पर सम अश्योर्ड। 
  • कोई भी साधारण क्रांतिकारी बोनस (एलआईसी के अनुभव के आधार पर घोषित) . 
  • अंतिम अतिरिक्त बोनस (यदि कोई हो)।

छूट:- एलआईसी अपने ग्राहकों को छूट के रूप में कई भत्तों की सेवा देने के लिए लोकप्रिय है।

प्रीमियम भुगतान मोड पर आधारित छूट:-

  • वार्षिक मोड:- केवल प्रीमियम का 2%।
  • अर्धवार्षिक मोड:- केवल प्रीमियम का 1%।
  • चुने गए उच्च मूल बीमा राशि के आधार पर छूट:-
  • 5 लाख से 9.9 लाख रुपये:- मूल बीमित राशि का 1.25% प्रति 10,000 रुपये मूल बीमित राशि का 1.25% प्रदान किया जाएगा।
  • 5 लाख से 9.95 लाख रुपये:- मूल बीमित राशि का 1.50% प्रति 10,000 रुपये मूल बीमा राशि का 1.50% प्रदान किया जाएगा।
  • 15 लाख रुपये और उससे ज्यादा:- मूल बीमित राशि का 1.75% प्रति 10,000 रुपये प्रति मूल बीमित राशि का 1.75% प्रदान किया जाएगा।

ऋण:- एलआईसी जीवन लाभ प्लान लोन के सुविधा के साथ आता है।

  • यदि पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान पहले 3 सालों के लिए नियमित रूप से किया गया हो, तो पॉलिसी के खिलाफ लोन लिया जा सकता है।
  • चालू पॉलिसियों के लिए, अधिकतम लोन जो लिया जा सकता है, वे सरेंडर मूल्य का 90% है।
  • पेड-अप पॉलिसी के लिए, अधिकतम लोन जो लिये जा सकते है, वह सरेंडर मूल्य का 80% है।
  • ऋण के लिए ब्याज दर एलआईसी द्वारा केस बाय केस आधार पर तय किया जाएगा।

लाभ सहभागिता:-

ऐसे मामले में जहां पॉलिसी चालू होते है, बीमित व्यक्ति को एक साधारण क्रांतिकारी बोनस प्रदान किया जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि पॉलिसी एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी होता है। पॉलिसी के तहत उस साल में अतिरिक्त बोनस भी घोषित किया जा सकता है जब पॉलिसी मृत्यु या परिपक्वता के कारण क्लेम करते है।

आइडिया प्लान:-

यदि कोई अपने बच्चे की शिक्षा या विवाह के लिए योजना बनाना चाहता है, तो यह पॉलिसी एक आदर्श योजना हैं ।

इनकम टैक्स का लाभ:-

भुगतान किए गये प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत आयकर के पात्र नहीं हैं। साथ ही, धारा 10 (10D) के तहत परिपक्वता राशि भी कर-मुक्त है।

लाइफ़ कवर (डेथ क्लेम):-

पॉलिसी अवधि के समय मौत की स्थिति में, डेथ क्लेम बेसिक सम एश्योर्ड+संचित सिंपल रिविजनरी बोनस+फाइनल एडीशन बोनस होगा, केवल तभी जब पॉलिसी चालू होने पर मृत्यु की 

तिथि तक सभी लंबित प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। जीवन लाभ के लिए वर्ष-वार घोषित बोनस नीचे दिया गया है:-

एलआईसी जीवन लाभ की पात्रता मानदंड:-

मिनिमम मैक्सिमम
सम एश्योर्ड रु. 2 लाख कोई सीमा नहीं
पॉलिसी अवधि (वर्षों में) 16, 21, 25
प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी वर्ष में) पॉलिसी अवधि के 16 वर्षों के लिए 10

21 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 15

पॉलिसी अवधि के 25 वर्षों के लिए 16 

प्रवेश के समय आयु 8 वर्ष (पूर्ण) पॉलिसी अवधि 16 वर्ष के लिए 59 वर्ष

पॉलिसी अवधि 21 वर्ष के लिए 54 वर्ष

25 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 50 वर्ष

मैच्योरिटी की अधिकतम आयु 75 वर्ष
प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक

एलआईसी जीवन के लाभ प्लान कैसे काम करता है?

जब आप एलआईसी जीवन लाभ के योजना में निवेश करते हैं, तो ग्राहक को निम्नलिखित पर निर्णय लेना होता है:-

  • सम एश्योर्ड :-(कवर की राशि जो आप चाहते हैं) 
  • पॉलिसी अवधि :-(वह समय अवधि जिसके दौरान आप कवर रखना चाहते हैं)।

प्रीमियम भुगतान की अवधि पॉलिसी अवधि के आधार पर स्वचालित रूप से तय किया जाएगा :-

  • 16 साल की पॉलिसी अवधि चुनने पर, प्रीमियम का भुगतान 10 साल के लिए होगा।
  • 21 साल की पॉलिसी अवधि चुनने पर, प्रीमियम का भुगतान 15 साल के लिए होगा।
  • 25 साल की पॉलिसी अवधि चुनने पर, प्रीमियम का भुगतान 16 साल के लिए होगा।

प्लान के लिए आपका वार्षिक प्रीमियम उपरोक्त दो कारकों पर निर्भर करेगा, जिसमें आपने पॉलिसी अप्लाई करने की आयु भी शामिल है।

चूंकि यह एक पार्टिसिपेटिंग प्लान होता है, इसलिए व्यक्ति पॉलिसी अवधि के दौरान निम्नलिखित बिंदुओं के लिए उत्तरदायी होगा:-

  • सिंपल रिवर्सनरी बोनस। 
  • फाइनल एडिशन बोनस। 

इन मूल्यों की गारंटी नहीं है और व्यक्ति को यह तभी पता चलेगा जब उन्हें एलआईसी द्वारा बताया जाएगा।

एलआईसी जीवन लाभ राइडर्स:-

एलआईसी की एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर

यदि पॉलिसी अवधि के टाइम बीमाधारक दुर्घटना से पीड़ित है, तो नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

लेकिन ऐसे मामलों में जहां बीमित व्यक्ति किसी भी प्रकार की विकलांगता से ग्रस्त होते है, तो आकस्मिक बीमा राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को 10 वर्षों में 10 समान भुगतानों में किये जाएगे । आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इस राइडर को पा सकते हैं।

  • प्रवेश आयु:-
    न्यूनतम:- 18 वर्ष
    अधिकतम: -65 वर्ष।
  • कवर 70 साल की आयु में समाप्त हो जाएगा।
  • न्यूनतम दुर्घटना लाभ बीमा राशि:- रु. 10,000।
  • अधिकतम दुर्घटना लाभ बीमा राशि मूल बीमित राशि है। (100 लाख रुपये की सीमा के अधीन)।
  • लाभ का भुगतान केवल 10,000 रुपया के गुणकों में किया जाएगा।

एलआईसी का न्यू टर्म इंश्योरेंस राइडर

मृत्यु की स्थिति में, इस राइडर के साथ मृत्यु लाभ बढ़ाया जाता  है। आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके पॉलिसी खरीदते टाइम इस राइडर को चुन सकते हैं।

  • प्रवेश की आयु:-
    न्यूनतम:- 18 वर्ष
    मैक्सिमम:-
    16 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 59 वर्ष।
    21 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 54 वर्ष
    25 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 50 वर्ष।
  • पॉलिसी अवधि बेस प्लान के समान ही होगा ।
  • प्रीमियम भुगतान अवधि बेस प्लान के समान होगा ।
  • इस राइडर के तहत न्यूनतम बीमा राशि:- रु. 1 लाख।

दुर्घटना लाभ राइडर

पॉलिसीधारक बेस प्लान के प्रीमियम भुगतान समय के भीतर कभी भी इस राइडर का विकल्प चुन सकता है बशर्ते बेस प्लान का बकाया पीपीटी कम से कम 5 साल हो। इस राइडर विकल्प में, दुर्घटना की तिथि से 180 दिनों के भीतर बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मौत होने की स्थिति में पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को आकस्मिक मृत्यु लाभ बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

क्रिटिकल इलनेस लाभ राइडर

पॉलिसी की शुरुआत में लाभ खरीदे भी जा सकते हैं। इस राइडर विकल्प के तहत दिए जाने वाले लाभों का लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है यदि उसे राइडर के तहत उल्लिखित 15 गंभीर बीमारियों में से किसी एक का पता चलता है।

प्रीमियम वेवर बेनिफ़िट राइडर

इस राइडर विकल्प के तहत, बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मौत के मामले में प्लान के भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं। हालांकि, यदि बेस प्लान के प्रीमियम भुगतान की अवधि राइडर के कार्यकाल से ज्यादा हो जाती है, तो राइडर की समाप्ति की तारीख से बेस प्लान के तहत भविष्य के सभी देय प्रीमियम बीमित व्यक्ति को देय होंगे। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने में विफल होते है, तो वे पेड-अप पॉलिसी बन जाएगी।

जीवन लाभ सिंपल प्रीमियम इलस्ट्रेशन:-

यहां आयु, बीमा राशि और पॉलिसी अवधि के विभिन्न संयोजनों के लिए एक स्वस्थ, गैर-तंबाकू उपयोगकर्ता पुरुष द्वारा देय नमूना सारणीबद्ध प्रीमियम दरें (करों सहित) दी गई हैं। वर्तमान लागू कर की दर 4.5% है।

बीमा राशि:- रु. 2 लाख

पॉलिसी अवधि:- 16, 21, 25 (वर्षों में)

प्रीमियम भुगतान अवधि:- 10, 15, 16 (वर्षों में)

आयु: -20, 30, 40 (वर्ष में)

जीवन लाभ सरेंडर वैल्यू:-

एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसी आपको कम से कम 3 वर्ष के प्रीमियम के भुगतान के अधीन किसी भी समय योजना को सरेंडर करने की अनुमति देती है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू राशि गारंटीड सरेंडर वैल्यू फैक्टर द्वारा गुणा किए गये भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि (अंडरराइटिंग निर्णय या राइडर प्रीमियम जैसे किसी भी अतिरिक्त फीस को घटाकर) के बराबर होगी।

पॉलिसी अवधि में विभिन्न बिंदुओं पर गारंटीड सरेंडर वैल्यू फैक्टर इस प्रकार के हैं:-

गारंटी सरेंडर वैल्यू फैक्टर
पॉलिसी वर्ष पीपीटी 16 साल पीपीटी 21 साल पीपीटी 25 साल
3 30% 30% 30%
4 50% 50% 50%
5 50% 50% 50%
6 50% 50% 50%
7 50% 50% 50%
8 53.75% 52.30% 51.80%
9 57.50% 54.60% 53.50%
10 61.25% 56.90% 55.30%
11 66.00% 59.20% 57.10%
12 68.75% 61.50% 58.80%
13 72.50% 63.80% 60.60%
14 76.25% 66.20% 62.40%
15 80.00% 68.50% 64.10%
16 80.00% 70.80% 65.90%
17 73.10% 67.60%
18 75.40% 69.40%
19 77.70% 71.20%
20 80.00% 72.90%
21 80.00% 74.70%
22 76.50%
23 78.20%
24 80.00%
25 80.00%

एलआईसी जीवन लाभ के अतिरिक्त विवरण:-

फ्री-लुक पीरियड-

वैसे, कुछ परिस्थितियां हो सकती हैं जब पॉलिसीधारक योजना से खुश नहीं होते है । ऐसे परिदृश्य में, उस योजना जारी होने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी रद्द करने की अनुमति होती है। इस अवधि को फ्री-लुक पीरियड भी कहा जाता है। रद्दीकरण पर, किसी भी लागू खर्च का प्रीमियम भुगतान किया गया शुद्ध को वापस कर दिया जाएगा।

पेड-अप वैल्यू-

भुगतान किए गए सभी लंबित प्रीमियम के साथ कम से कम 3 साल पूरे होने पर और पॉलिसीधारक प्रीमियम को बंद करने के लिए चयन करता है, यह स्वचालित रूप से भुगतान किए गए विकल्प के लिए योग्य है । पेड-अप की स्थिति में, पॉलिसी के फायदा (मैच्योरिटी और डेथ क्लेम) भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की कुल संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की कुल संख्या के कारण द्वारा कम हो जाते हैं।

कूलिंग-ऑफ पीरियड-

यदि पॉलिसीधारक नियम और शर्तों या पॉलिसी के किसी भी खंड से संतुष्ट नहीं होता है, तो वह पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी को रद्द कर दिया जाता है। कूलिंग-ऑफ अनुरोध पर, कंपनी/बैंक आनुपातिक प्रीमियम, लिपिक शुल्क आदि की कटौती के बाद भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देंगी ।

ग्रेस पीरियड-

यदि आप प्रीमियम भुगतान करने के लिए नियत तिथि को याद करते हैं तो एलआईसी आपको वार्षिक, अर्धवार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए प्रीमियम देय तिथि से 30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करती है। मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के मामले में, अनुग्रह समय 15 दिनों की होती है।

अपवर्जन –

आत्महत्या:- यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी कार्यकाल के 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो बीमा कंपनी नॉमिनी (ओं) को कोई भी बीमा राशि प्रदान करने के लिए जिम्मेदार नहीं होगा। लेकिन पॉलिसी कार्यकाल के 1 वर्ष से ज्यादा आत्महत्या के मामलों में, बिना किसी ब्याज के प्रीमियम का 80% नॉमिनी (ओं) को देय होगा।

जीएसटी-

जीवन बीमा पॉलिसियों पर 18% का जीएसटी (गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स) लागू होती है। यह कर भारत सरकार द्वारा अधिकृत है और 1 जुलाई, 2017 से प्रभावी है। यह पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए पूरे प्रीमियम पर लागू होती है। इनपुट टैक्स क्रेडिट लाभ को सक्षम करने वाली बीमा कंपनियों के मामले में ही कोई फायदा ले सकता है।

एलआईसी जीवन लाभ:- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. अगर मैं ग्रेस पीरियड के अंदर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाऊं तो क्या होगी ?

2. अगर मैं अपनी पॉलिसी सरेंडर करता हूं, तो क्या मैं कोई लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होंगे?

3. अगर मैं पॉलिसी के 3 साल बाद प्रीमियम का भुगतान बंद कर दूं तो क्या मेरी पॉलिसी कैंसिल हो सकती है ?

4. एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसी का परिपक्वता लाभ क्या होता है?

5. क्या एलआईसी जीवन लाभ 936 एक अच्छी पॉलिसी होता है?

6. कौन -सा विकल्प अच्छा है:- एलआईसी जीवन लाभ या पीपीएफ?

7. क्या एलआईसी एफडी से बेहतर होता है?

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